«Они, с одной стороны, имеют все плюсы вклада до востребования — можно пополнять и снимать средства со счета без потери процентов, полученных в предыдущие месяцы, а с другой — ставки по накопительным счетам более высокие», — объясняет Зварич. По мнению управляющего по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Богдана Зварича, основным преимуществом вкладов до востребования является возможность снимать и вносить деньги в любой момент без потери в процентах. По вкладам до востребования процентная ставка минимальна — часто она близка к нулю. С использованием вклада до востребования возможно получать выписки по счетам (в том числе для посольств при выезде за границу), оформить банковскую карту и доверенность на распоряжение счетом. 837 Гражданского кодекса банки обязаны вернуть сумму вклада или её часть по первому требованию вкладчика. По договору банковского вклада банк обязуется принять деньги от вкладчика и вернуть денежную сумму и выплатить за нее проценты на условиях, указанных в договоре.
При этом владелец счета получает небольшой процент, сохраняя возможность распоряжаться деньгами. На самом деле банк использует не конкретно ваши сбережения. Вкладчик имеет право в любое время востребовать свой вклад частями или полностью. Этот вид депозита менее ликвидный, но он приносит более высокий процентный доход.
Смотреть что такое “Вклад до востребования” в других словарях:
В таких случаях сотрудники банков дополнительно запрашивают военное или пенсионное удостоверение. Открыть вклад могут как россияне, так и иностранцы. На счет до востребования вкладчики могут переводить суммы, которые получены от продажи ценных бумаг или драгоценных металлов.
Депозиты до востребования – это внесение денежных сбережений на счёт без указания срока хранения. Управлять вкладом до востребования можно через удаленные каналы (интернет-банк, банкоматы, телефонный банкинг). Сегодня распоряжаться своим вкладом можно, используя цифровые технологии (мобильные приложения, автоматизированные средства выдачи и приема денежных банкнот и т.д.). Вклад до востребования – денежный депозит в банке без строгих временных рамок по хранению средств. Для вкладчика такой инструмент не служит средством накопления и выгоден в большей степени для самих банков.
Сейчас процентные ставки по накопительным счетам находятся в диапазоне примерно 17–22% годовых. В большинстве случаев они будут выгоднее и вкладов до востребования, и срочных вкладов. Если вам потребуется получить доступ к деньгам раньше времени, ставка будет гораздо ниже, чем если бы вы хранили их до окончания вклада. В целом это значительно ниже, чем доходность срочных вкладов, но выше, чем доходность текущего счёта (0,01–1%).
Кто может открыть вклад до востребования
Убедитесь, что он является участником системы страхования вкладов. Открыть вклад или накопительный счет можно как в офисе банка, так и онлайн. Накопительные счета сочетают высокую доходность с гибкостью использования средств. Основной минус — ограничение на снятие средств до истечения срока. У каждого из двух типов вкладов есть свои преимущества и недостатки. Выберите самый выгодный вклад до востребования →
Преимущества и недостатки бессрочных вкладов
- Для открытия нужен только паспорт, иногда в банке просят ИНН и пенсионное удостоверение для пенсионеров.
- По договору банковского вклада банк обязуется принять деньги от вкладчика и вернуть денежную сумму и выплатить за нее проценты на условиях, указанных в договоре.
- При этом владелец счета получает небольшой процент, сохраняя возможность распоряжаться деньгами.
- По материалам Словаря банковских терминов и экономических понятий сайта banki.ru.
- Доходность во много раз ниже, чем по срочным вкладам или даже по краткосрочным облигациям.
В статье рассмотрим, какой депозит до востребования самый выгодный и в чём плюсы и минусы разных программ.
Недостатки вклада до востребования
- Например, на момент написания этой статьи (апрель 2025 года) можно найти срочные вклады в российских банках со ставкой до 21% годовых, а валютные вклады ― до 4% годовых.
- В таком случае в договоре должны быть обозначены данные лица, для которого открывается вклад (ФИО физического лица или наименование организации).
- Процент по вкладам до востребования небольшой в отличие от классических вкладов на определенный срок.
Недостаток такой банковской услуги заключаются в минимальной процентной ставке (0,01% или 0,1%), и кредитная организация может изменить процент в любое время. Банковский договор оформляется в соответствие с правилами вложений возврата, как только вкладчик об этом заявит, основание — статья 837 Гражданского Кодекса РФ. К тому же до выражения третьим лицом своих прав, человек, который заключил договор, сможет воспользоваться правами вкладчика в отношении внесенных им сумм. В таком случае в договоре должны быть обозначены данные лица, для которого открывается вклад (ФИО физического лица или наименование организации). Граждане вправе самостоятельно размещать деньги на депозитах по достижении ими 14 лет. Судебная практика исходит из того, что само по себе требование вкладчика о переводе суммы не является доказательством расторжения договора.
Как открыть вклад или счет
Бессрочный вклад клиенты иногда используют при конвертации электронных денег, начислении доходов по акциям, облигациям и депозитам. Из-за этого такой вклад не подходит для накоплений под долгосрочные цели, например на жилье, образование, пенсию. При этом у банка есть резерв — чтобы гарантировать мгновенную выдачу, он обязан держать часть денег в высоколиквидной форме, в частности на счетах.
Основной особенностью депозита до востребования является отсутствие срока действия договора. Такая трансформация происходит, если вкладчик не забирает деньги по истечении срока действия и договором не предусмотрено иное. Процентная ставка по ним обычно не превышает 0,1 %, поэтому для преумножения они не подойдут, а вот для хранения и расчетов — в самый раз. Первый во сколько открывается биржа сша вид депозитов используется физическими лицами, когда необходимо иметь под рукой запас денежных средств, которые сумеете быстро снять. Современный рынок банковских услуг предлагает много продуктов, среди которых распространены различные виды депозитов.
При этом, отмечает Богдан Зварич, вкладам до востребования есть альтернатива — накопительные счета. Банки предлагают по срочным вкладам более высокую ставку, так как знают, что средства будут в обороте кредитной организации определенный срок. Вклады до востребования – это депозит без точного указанного срока хранения. Основной недостаток этого типа вкладов, это низкая процентная ставка.
Чем отличается срочный вклад от вклада до востребования?
Депозиты до востребования есть практически в любом банке, который принимает вклады от частных клиентов. Важное условие по вкладу до востребования – клиент может получить свои деньги в любой момент. Вклад до востребования – это внесение капитала на депозит, при котором человек может свободно распоряжаться своими средствами. Процентная ставка по такому вкладу устанавливается минимальная – как правило, от 0,01% до 1,5% в рублях. Я рекомендую открыть как минимум один вклад с такой процентной ставкой для совершения безналичных операций (например, оплат услуг ЖКХ, обучения, штрафов и т.п.).
Договор банковского вклада иногда заключают в пользу третьего лица. Банк не обязан уведомлять вкладчика об истечении срока действия депозита, поэтому граждане должны отслеживать его самостоятельно. Даже срочные депозиты могут превратиться во вклады до востребования. Многие банки даже повышают ставки для онлайн-оформления, чтобы привлечь клиентов. По вкладу же ставка зафиксирована на весь срок и банк не может ее изменить. Такие счета удобны как для долгосрочных накоплений, так и для временного хранения средств.
Процедура занимает всего несколько минут — вы выбираете продукт, указываете сумму и срок и пополняете вклад или накопительный счет на выбранную сумму. Онлайн можно открыть счет как в личном кабинете через сайт, так и в мобильном приложении банка. С накопительным счетом этого сделать не получится ― ставка может измениться несколько раз за то время, пока вы будете держать деньги на счете. И вы, вложив определенную сумму, можете рассчитать, какой доход получите к окончанию срока. При этом накопленные проценты, которые обычно выплачиваются в конце каждого месяца, также останутся у вас. При этом деньгами на накопительном счете можно свободно распоряжаться в любой момент — снять нужную сумму, а затем пополнить счет снова.
Поэтому важно тщательно планировать свои финансы, перед тем как выбрать срочный вклад. В течение этого времени клиент, как правило, не может снимать средства без потери процентов или даже уплаты штрафа. Срочный вклад открывается на определенный период времени, обычно от трех месяцев до пяти лет.
Банковские вклады часто называют депозитами (от англ. deposit — вклад). Особенность вклада до востребования в том, что человек может забрать свои деньги в любой момент с сохранением накопленных процентов. Вклады до востребования — это сбережения, вносимые в банк без указания срока хранения. Срочный вклад – это деньги, положенные под проценты на определенный срок хранения.